Nợ xấu là gì? Nợ xấu có được vay vốn thế chấp ngân hàng không?

144
Về cơ bản, nợ xấu( nợ khó đòi) được hiểu như các khoản nợ dưới chuẩn, thời gian trả nợ quá hạn và bị nghi ngờ về khả năng thanh toán nợ. Người đi vay (cá nhân hoặc doanh nghiệp) không thể trả khoản vay mượn cho người vay khi đã đến hạn thanh toán cam kết trong hợp đồng tín dụng thì nợ xấu sẽ tự phát sinh. Người đó cũng đồng thời gặp khó khăn khi vay vốn ở ngân hàng hoặc tổ chức tín dụng khác.

Chắc hẳn không một ai là chưa từng nghe đến từ nợ xấu, nhất là những cá nhân hay doanh nghiệp đã từng vay vốn ngân hàng hay tổ chức tín dụng. Thế nhưng có rất nhiều người chưa hiểu rõ định nghĩa về nợ xấu cho đến lúc chính bản thân bị ngân hàng hay tổ chức tín dụng từ chối cho vay thì mới biết mình đang bị vướng nợ xấu. 

Tuy nhiên nói như thế không có nghĩa là từ đây về sau bạn sẽ không được tiếp tục vay vốn nữa, thực tế vẫn có cách giúp bạn xóa nợ xấu chỉ cần bạn hiểu rõ và nắm bắt được phương thức hoạt động của chúng thì bạn vẫn có thể tiếp tục vay vốn hoặc đáo hạn vay khi cần.

Vậy về bản chất, nợ xấu là gì? Có trường hợp nào mà ngay cả khi có nợ xấu bạn vẫn sẽ được vay vốn không? Bài viết dưới đây sẽ trả lời tất cả những vấn đề thắc mắc của bạn về nợ xấu.

1. Nợ xấu là gì?

Về cơ bản, nợ xấu( nợ khó đòi) được hiểu như các khoản nợ dưới chuẩn, thời gian trả nợ quá hạn và bị nghi ngờ về khả năng thanh toán nợ. Người đi vay (cá nhân hoặc doanh nghiệp) không thể trả khoản vay mượn cho người vay khi đã đến hạn thanh toán cam kết trong hợp đồng tín dụng thì nợ xấu sẽ tự phát sinh. Người đó cũng đồng thời gặp khó khăn khi vay vốn ở ngân hàng hoặc tổ chức tín dụng khác.  

Nợ xấu ngân hàng là những khoản nợ bị quá hạn trả lãi và gốc lớn hơn 90 ngày. Đồng thời quy định các ngân hàng thương mại căn cứ vào khả năng trả nợ của khách hàng để hạch toán các khoản vay vào các nhóm thích hợp.

>>So sánh lãi suất tiết kiệm ngân hàng <<

2. Các nhóm nợ xấu tiêu chuẩn từ CIC?

Nhóm 1: Nợ đủ tiêu chuẩn 

  • Các khoản nợ có đủ khả năng thu hồi đầy đủ cả gốc và lãi đúng thời hạn.

  • Quá hạn dưới 10 ngày, nợ vẫn nằm trong nhóm đủ tiêu chuẩn, nhưng sẽ bị phạt lãi quá hạn 150%. 

Nhóm 2: Nợ cần chú ý

  • Các khoản nợ quá hạn từ ngày thứ 11 đến ngày 90. 

  • Các khoản nợ có sự điều chỉnh kỳ hạn cho việc trả nợ lần đầu. 

Nhóm 3: Nợ dưới tiêu chuẩn

  • Các khoản nợ quá hạn từ ngày thứ 91 đến ngày 180.

  • Các khoản nợ có sự điều chỉnh kỳ hạn cho việc trả nợ lần đầu. Không gồm các khoản nợ được điều chỉnh kỳ hạn đã được phân vào nhóm 2 trước đó. 

  • Các khoản nợ miễn hay giảm lãi vì khách hàng không có khả năng trả lãi đầy đủ như trong hợp đồng. 

Nhóm 4: Nợ nghi ngờ 

  • Các khoản nợ quá hạn từ ngày thứ 181 đến ngày 360.

  • Các khoản nợ có sự điều chỉnh kỳ hạn cho việc trả nợ lần đầu dưới 90 ngày.

  • Các khoản nợ có sự điều chỉnh kỳ hạn cho việc trả nợ lần thứ hai. 

Nhóm 5: Nợ có khả năng mất vốn

  • Các khoản nợ quá hạn từ ngày thứ 361 trở lên.

  • Các khoản nợ có sự điều chỉnh kỳ hạn cho việc trả nợ lần đầu từ 90 ngày trở lên.

  • Các khoản nợ có sự điều chỉnh kỳ hạn cho việc trả nợ lần thứ 2 với thời hạn quy định.

  • Các khoản nợ có sự điều chỉnh kỳ hạn cho việc trả nợ lần thứ 3 trở lên.

Chuyển đổi ngoại tệ

3. Cách xóa nợ xấu

 Nợ xấu do nhầm lẫn từ ngân hàng hoặc tổ chức tín dụng

  • Bước 1: Kiểm tra tình trạng nợ xấu của bạn tại Trung tâm thông tin tín dụng CIC theo 2 địa chỉ tại Thành phố Hồ Chí Minh và Hà Nội. 

  • Bước 2: Khi nhận được thông báo sai về tình trạng nợ xấu, bạn nên gửi công văn đến các ngân hàng hoặc CIC để kiểm tra xác minh các thông tin. 

Nợ xấu do khách hàng 

  • Bước 1: Kiểm tra tình trạng nợ xấu của bạn tại Trung tâm thông tin tín dụng CIC theo 2 địa chỉ tại Thành phố Hồ Chí Minh và Hà Nội. 

  • Bước 2: Thanh toán toàn bộ cả tiền gốc lẫn phạt lãi tại ngân hàng bạn đang vay nợ. Sau khi thanh toán nên giữ lại toàn bộ giấy tờ liên quan để đối chứng sau này. 

  • Bước 3: Đến CIC và kiểm tra lại khoản nợ xấu của mình đã được xóa hay chưa. Lưu ý rằng: Thời gian xóa nợ đối với nhóm 2 sẽ được lưu trữ trong vòng 12 tháng. Trong khi đó, nợ xấu nhóm 3, 4, 5 sẽ được lưu giữ trong vòng 5 năm.

4. Nợ xấu có được vay thế chấp ngân hàng không?

Thông thường khi vay thế chấp, tổ chức tín dụng sẽ cung cấp cho CIC (Trung tâm tín dụng Quốc Gia) thông tin về các khoản vay, tên người vay, và quá trình thanh toán khoản vay đó. Dựa vào các thông tin này, CIC sẽ tổng hợp chúng thành một cơ sở dữ liệu thống nhất phản ánh lịch sử tín dụng của từng cá nhân.

Hiện tại tùy vào tình trạng nợ xấu của khách hàng ở mức độ nào, ngân hàng đưa ra quyết định cho vay thế chấp hay không.

Giá vàng ngày hôm nay tại đây !!!

  • Đối với nợ xấu nhóm 1: Căn cứ vào mức độ trả quá hạn của khách hàng. Nếu như việc thanh toán chậm xảy ra liên tục thì sẽ đánh giá khả năng thanh toán không tốt, có thể rơi vào nhóm 2.

  • Đối với nợ xấu nhóm 2: Hiện nay, không một ngân hàng nào có thể hỗ trợ tài chính và chỉ có có những công ty tín dụng mới cho vay, ví dụ như FE Credit, Prudential Finance… Nhưng còn tùy thuộc vào lý do thanh toán chậm trước đây là gì và phương án có thể thanh toán sắp tới để xét duyệt thêm. 

  • Đối với nợ xấu nhóm 3, nhóm 4 và nhóm 5: mọi ngân hàng và công ty tài chính đều từ chối cho vay. Bạn chỉ có thể tiếp tục vay vốn nếu như có nhu cầu trong thời hạn 2 năm sau.

5. Điều kiện, thủ tục vay thế chấp ngân hàng khi bị nợ xấu

Điều kiện

Trường hợp bạn đang bị nợ xấu và được chấp nhận vay vốn thế chấp, bạn cần đáp ứng các điều kiện:

  • Nguồn thu nhập hiện tại phải tốt, chứng minh bằng giấy tờ được.

  • Có phương án vay rõ ràng

  • Khoản vay nợ xấu lần trước là do khách quan,

  • Tài sản thế chấp phải thanh khoản cao

Thủ tục

Khi vay vốn thế chấp, khách hàng cần chuẩn bị những giấy tờ sau:

  • CMND của người vay

  • Sổ hộ khẩu/KT3/giấy tạm trú của người vay và bên bảo lãnh (nếu có)

  • Giấy tờ chứng minh nguồn tài chính: Bảng lương/giấy xác nhận lương/sao kê tài khoản Ngân hàng và hợp đồng lao động của người vay và người đồng trả nợ

  • Hợp đồng bảo hiểm và các hợp đồng cho thuê tài chính (nếu có)

  • Hồ sơ đảm bảo: Sổ đỏ/sổ hồng/hợp đồng mua bán nhà đất...

 

Bình luận


Tin liên quan

So sánh lãi suất tiền gửi tiết kiệm các ngân hàng hiện nay :Gửi tiết kiệm 1 năm ở đâu lãi cao?

So sánh lãi suất tiền gửi tiết kiệm các ngân hàng hiện nay :Gửi tiết kiệm 1 năm ở đâu lãi cao?

02/04/20 trong Tin tức

HomeBanking là gì? Hướng dẫn sử dụng dịch vụ HomeBanking-Techcombank

HomeBanking là gì? Hướng dẫn sử dụng dịch vụ HomeBanking-Techcombank

01/04/20 trong Tin tức

Những thông tin cơ bản về thẻ tín dụng nhất định bạn phải biết

Những thông tin cơ bản về thẻ tín dụng nhất định bạn phải biết

01/04/20 trong Tin tức

Top 3 ngân hàng uy tín cho vay tiêu dùng lãi suất thấp nhất hiện nay

Top 3 ngân hàng uy tín cho vay tiêu dùng lãi suất thấp nhất hiện nay

27/03/20 trong Tin tức

[ HOT] Top 6 ngân hàng cho vay tín chấp lãi suất thấp nhất hiện nay

[ HOT] Top 6 ngân hàng cho vay tín chấp lãi suất thấp nhất hiện nay

26/03/20 trong Tin tức

Tín dụng đen là gì? Cách nhận biết tín dụng đen

Tín dụng đen là gì? Cách nhận biết tín dụng đen

25/03/20 trong Tin tức

Hồ sơ vay vốn ngân hàng nhanh và đơn giản

Hồ sơ vay vốn ngân hàng nhanh và đơn giản

25/03/20 trong Tin tức

Cách kiểm tra nợ xấu đơn giản, nhanh và hiệu quả nhất hiện nay

Cách kiểm tra nợ xấu đơn giản, nhanh và hiệu quả nhất hiện nay

24/03/20 trong Tin tức

Lãi xuất vay ngân hàng hiện nay là bao nhiêu?

Lãi xuất vay ngân hàng hiện nay là bao nhiêu?

24/03/20 trong Tin tức