Fintech là gì? Các sản phẩm của Fintech là gì? Ai sử dụng Fintech?

184
Fintech là sự kết hợp giữa Finance và Technology, có thể hiểu đơn giản là công nghệ tài chính.

Trong thị trường tài chính, bạn hẳn đã từng nghe đến công nghệ Fintech. Vậy bạn có thắc mắc Fintech là gì? Các sản phẩm của Fintech là gì? Ai sử dụng Fintech? Hãy cùng Nganhangvn.net tìm hiểu ngay trong bài viết này nhé.

1. Fintech là gì?

  • Fintech là sự kết hợp giữa Finance và Technology, có thể hiểu đơn giản là công nghệ tài chính. Fintech đề cập đến việc tận dụng sự sáng tạo của công nghệ để sử dụng trong các hoạt động dịch vụ tài chính. Fintech không xuất hiện từ những hệ thống tiền tệ hiện có, mà nó đánh dấu sự du nhập  của IT vào những hệ thống tiền tệ đó.

Ví dụ về công nghệ Fintech

Ngân hàng Vietinbank cho ra mắt phần mềm điện thoại di động, cho phép khách hàng giao dịch hình thức mobile-banking thì sẽ không được gọi là Fintech.

Công ty Mona Media sử dụng công nghệ bảo mật dữ liệu mới áp dụng vào dịch vụ ví điện tử của một số ngân hàng, cung cấp các dịch vụ tiện ích và an toàn cho người sử dụng, đó gọi là fintech.

2. Công ty fintech là gì?

 Công ty fintech là các công ty độc lập, chuyên hoạt động trong lĩnh vực công nghệ thông tin, nhằm cung cấp các sản phẩm, dịch vụ mới trong lĩnh vực tài chính, được tích hợp các công nghệ AI, blockchain,khoa học dữ liệu để làm cho chúng an toàn hơn, nhanh hơn và hiệu quả hơn.

3. Ưu nhược điểm của fintech

Ưu điểm của Fintech:

  • Các thủ tục và quy trình được tự động và sẽ tiết kiệm được nhiều thời gian cho cả người dùng và các doanh nghiệp. 
  • Tăng khả năng tiếp cận các sản phẩm ngân hàng và dễ dàng cho vay. Có thể hiểu là người dùng có thể vay trực tuyến trong cùng một ngày nếu hồ sơ tốt, hay thậm chí họ không cần có tài khoản ngân hàng vẫn có thể được duyệt vay.
  • Một ưu điểm tuyệt vời nữa là tính bảo mật của giao dịch ngày càng cao với những công cụ xác thực qua OTP và định dạng sinh trắc học. Do đó có thể tạo dựng lòng tin ở những người tiêu dùng khi thực hiện các giao dịch tiền.

Nhược điểm của Fintech:

  • Các hộ gia đình có nhu thâp sẽ không thể tiếp cận với các dịch vụ ngân hàng.
  • Sự lên xuống thất thường từ cổ phiếu của các công ty fintech khiến cho nhiều người nghi ngại về tính ổn định của nó.
  • Sự thuận tiện quá mức của Fintech có thể khiến cho một số khách hàng không thực sự hiểu về các quyền hạn lẫn nghĩa vụ của chính họ.
  • Các vấn đề tính an toàn, độ chính xác của hệ thống tài chính Fintech vẫn cần được siết chặt và đảm bảo hơn.

4. Các sản phẩm nổi bật của Fintech

  • Thanh toán điện tử: Fintech giúp phát triển những dịch vụ tài chính như: Internet Banking, Mobile Banking, ví điện tử,… tạo thuận lợi cho khách hàng trong việc sử dụng dịch vụ ngân hàng hiện đại và tiết kiệm được chi phí giao dịch cho cả hai bên.
  • Hoạt động cho vay tiêu dùng: Các sản phẩm tài chính của nhóm công ty Fintech phong phú hơn với các thủ tục được thực hiện trực tuyến. Ví dụ như mô hình P2P (Peer to Peer- kết nối trực tiếp người đi vay và người cho vay trên internet) của các công ty Fintech bao gồm các gói vay đa dạng và thỏa mãn được nhu cầu khách hàng. Fintech chấp nhận rủi ro mức độ cao hơn và thậm chí chấp nhận mạo hiểm. Giao dịch trực tuyến giúp các công ty Fintech giải ngân đến khách hàng nhanh chóng hơn mà khách hàng không phải chờ đợi. Bên cạnh đó, các công ty sẽ không phải chịu nhiều các khoản chi phí về mặt bằng, điện nước, lương nhân viên ... nên mức lãi suất của các dịch vụ cho vay trực tuyến trở nên hấp dẫn hơn.
  • Dịch vụ tài chính cá nhân (ứng dụng hỗ trợ kiểm soát thu nhập, chi tiêu, đầu tư, hỗ trợ khoản vay cá nhân …): Một trong những dịch vụ tuyệt vời mà các công ty Fintech đang cung cấp là khả năng tư vấn, so sánh lãi suất tiền gửi, tiền vay của các ngân hàng đang hoạt động, và từ đó người dùng sẽ mất ít thời gian hơn để lựa chọn ngân hàng cung cấp dịch vụ và có thể đặt lịch tư vấn trực tiếp với ngân hàng qua các ứng dụng: MoneyLover, Timo, F88…

5. Tác động của Fintech đối với ngành tài chính

  • Làm thay đổi kênh phân phối và các sản phẩm dịch vụ tài chính truyền thống
  • Với các ứng dụng công nghệ cao, Fintech đã làm thay đổi các chức năng của thị trường tài chính
  • Tạo xu hướng “ngân hàng không giấy” và khiến xu hướng trở nên phổ biến và là thách thức không nhỏ của ngành dịch vụ tài chính trong việc giảm dần vai trò của các chi nhánh.
  • Fintech định hình lại nhu cầu thị trường và làm thay đổi thị phần của thị trường tài chính
  • Làm thay đổi nhu cầu và cơ cấu  thị trường lao động trong lĩnh vực tài chính ngân hàng

6. Đối tượng người sử dụng Fintech là ai?

Có 4 nhóm đối tượng chính sử dụng Fintech là:

  • Người tiêu dùng.
  • B2C cho các doanh nghiệp nhỏ.
  • Khách hàng doanh nghiệp.
  • B2B cho ngân hàng.

Với xu hướng sử dụng Mobile Banking, sự gia tăng về thông tin, dữ liệu, phân tích tài chính sẽ mang đến sự tương tác tích cực nhất cho 4 nhóm đối tượng theo chiều cách mới.

7. Danh sách các công ty fintech tại việt nam

7.1. Công  ty Fintech Payoo

Payoo sở hữu ví điện tử cùng tên, hoạt động nổi bật tại Việt Nam và có tên trong nhiều top thịnh hành thế giới và là một trong những công ty Fintech thành công nhất tại nước ta hiện nay với các tính năng vượt trội:

  • Cung cấp dịch vụ mua sắm trả góp lãi suất 0 đồng qua thẻ tín dụng
  • Nhiều chương trình khuyến mãi mua sắm tại cửa hàng đối tác
  • Thanh toán bằng mã QR tại hầu hết các ứng dụng ngân hàng hoặc siêu ứng dụng như Grab, ZaloPay
  • Chấp nhận thanh toán với thẻ nội địa hoặc quốc tế
  • Thanh toán toàn diện tại các cửa hàng tiện lợi và trung tâm thương mại

7.2. Công ty Fintech Moca

Với 4 năm liên tiếp nhận được giải thưởng Công ty Fintech tiêu biểu tại Việt Nam, Moca luôn giữ vững tên tuổi là nhà thanh toán di động hàng đầu trong nước. Đến giữa tháng 6 năm 2020, ví điện tử của công ty Moca đã đạt mốc 20 triệu người dùng trên cả nước với các công nghệ mới nhất được ứng dụng như AI, Big Data, Cloud,…

7.3. Công ty Fintech MoMo

Công ty cổ phần dịch dịch vụ  di động trực tuyến MoMo hoạt động trong lĩnh vực thanh toán di động đã được cấp phép và vinh dự  góp mặt trong danh sách 100 công ty Fintech nổi bật nhất thế giới về đổi mới với các dịch vụ:

  • Ví điện tử
  • Dịch vụ chuyển tiền
  • Thu hộ/ chi hộ,…

7.4. Công ty Fintech Tima

Tima xuất hiện trên thị trường tài chính công nghệ vào năm 2015, với số vốn 150 tỷ, nay là một trong những gương mặt tiêu biểu của làng Fintech Việt Nam với các ưu điểm:

  • Giao dịch nhanh gọn
  • Giải ngân lập tức
  • Uy tín

7.5. Công ty Fintech ZaloPay

Ứng dụng có thể cài đặt riêng lẻ hoặc tích hợp vào tài khoản của khách hàng rất thuận tiện. Bên cạnh MoMo và Moca thì Zalopay là ví điện tử được sử dụng phổ biến nhất ở Hà Nội và TP.HCM.

8. Một số câu hỏi liên quan tới fintech

8.1. Fintech là ngành gì?

Fintech là một ngành đào tạo lai ghép giữa công nghệ và tài chính. Bởi Fintech là thuật ngữ của sự đổi mới và hiệu quả nhờ công nghệ trong lĩnh vực tài chính với sự ra đời và ứng dụng của công nghệ chuỗi khối (blockchain), phân tích dữ liệu lớn, trực quan hóa dữ liệu, trí tuệ nhân tạo (AI)… Những công cụ đã và đang đóng vai trò là chất xúc tác tạo đổi mới đáng kể trong ngành dịch vụ tài chính.

8.2. Rủi ro của Fintech là gì?

  • Các sản phẩm Fintech được tạo ra trên nền tảng công nghệ nên rất có thể gặp phải các nguy cơ tấn công từ công nghệ.
  • Fintech phát triển quá nhanh, quá vượt trội so với hệ thống pháp luật hiện hành.
  • Các sản phẩm Fintech thường dựa vào một hoặc một vài nhà cung cấp công nghệ nên khi có sự cố có thể dẫn đến những rủi ro hệ thống.
  • Sản phẩm tài chính vốn đã khó hiểu và phức tạp, nhất là trong những vùng có nhận thức tài chính thấp, với các sản phẩm Fintech thì tính phức tạp và khó hiểu cao hơn rất nhiều.
  • Với sự xuất hiện của công nghệ vào ngành tài chính đã tạo ra một làn sóng cắt giảm nhân sự rất rõ rệt, đặc biệt với những thành tựu của trí tuệ nhân tạo, làn sóng này không chỉ diễn ra với những vị trí cấp thấp mà ngay cả những vị trí cấp cao cũng có thể xảy ra

8.3. Học Fintech ra làm gì?

  • Chuyên viên hoạch định chiến lược, quản lý, kiểm soát hệ thống tài chính tại các cơ quan quản lý tài chính nhà nước Việt Nam; các tổ chức tài chính quốc tế và khu vực; các cơ quan, tổ chức nghiên cứu phát triển công nghệ, các phòng thí nghiệm sáng tạo,...
  •  Chuyên viên công nghệ tài chính, phát triển công nghệ tài chính, phát triển sản phẩm dịch vụ tài chính mới tại các ngân hàng thương mại, công ty tài chính, công ty chứng khoán.
  • Chuyên viên làm việc tại các công ty phát triển công nghệ, các công ty công nghệ tài chính, các công ty phát triển phần mềm, các công ty cung ứng dịch vụ cho thị trường tài chính.
  • Làm chủ các dự án khởi nghiệp trong lĩnh vực công nghệ tài chính.
  • Giảng viên và nghiên cứu viên tại các trường đại học, viện nghiên cứu.

8.4. Fintech Blockchain là gì?

Fintech Blockchain là một công nghệ cho phép truyền tải dữ liệu một cách an toàn dựa trên hệ thống mã hoá vô cùng phức tạp,  nó khá giống với cuốn sổ cái kế toán của một công ty, nơi mà tiền mặt được giám sát chặt chẽ. Trong trường hợp này Fintech Blockchain là một cuốn sổ cái kế toán hoạt động trong lĩnh vực kỹ thuật số.

Kết luận

 Mặc dù là lĩnh vực tồn tại nhiều lo ngại, nhưng  những lo ngại này trên thực tế là không đáng kể. Do vậy, Fintech vẫn là một ngành công nghệ tài chính phát triển mạnh mẽ và rất có tương lai. Hy vọng qua bài viết này bạn sẽ có thêm những thông tin bổ ích về Fintech. Hãy cùng đón đọc những bài viết sau của chúng tôi với những kiến thức vô cùng bổ ích và thú vị khác nhé.

 

Bình luận


Tin liên quan

Lợi tức là gì? Công thức tính là gì? So sánh lợi nhuận và lợi tức

Lợi tức là gì? Công thức tính là gì? So sánh lợi nhuận và lợi tức

17/03/22 trong Tin tức

Hối phiếu là gì? Các loại phối phiếu và những điều cần biết về Hối phiếu.

Hối phiếu là gì? Các loại phối phiếu và những điều cần biết về Hối phiếu.

13/03/22 trong Tin tức

Séc là gì? Các loại Séc phổ biến và cách sử dụng Séc hiệu quả.

Séc là gì? Các loại Séc phổ biến và cách sử dụng Séc hiệu quả.

13/03/22 trong Tin tức