Dư nợ thẻ tín dụng là gì ? Các cách thanh toán dư nợ thẻ tín dụng


Là số tiền mà bạn nợ ngân hàng khi vay vốn hoặc mở thẻ tín dụng. Khi bạn trả hết nợ cho ngân hàng thì dư nợ sẽ bằng 0. Trong lĩnh vực tài chính thì có rất nhiều khái niệm liên quan.

1. Dư nợ là gì ?

Là số tiền mà bạn nợ ngân hàng khi vay vốn hoặc mở thẻ tín dụng. Khi bạn trả hết nợ cho ngân hàng thì dư nợ sẽ bằng 0. Trong lĩnh vực tài chính thì có rất nhiều khái niệm liên quan. Về bản chất thì đây đều là các khoản nợ mà khách hàng phải hoàn trả cho ngân hàng. Cụ thể như sau:

Tham khảo : Tỷ giá ngoại tệ.

 

Dư nợ cho vay là gì?

Hay còn gọi là dư nợ tín dụng. Là số tiền mà bạn nợ ngân hàng tính từ thời điểm ký kết hợp đồng vay vốn. Được tính bằng tổng số tiền mà bạn vay + Số tiền lãi trong suất thời hạn vay. Số tiền này sẽ được ghi rõ trong hợp đồng vay vốn, có sự thỏa thuận trước giữa ngân hàng và người vay.

 

Là yếu tố quan trọng ảnh hưởng đến việc bạn có được vay vốn hay mở thẻ tín dụng không. Khi bạn vay vốn ngân hàng thì thông tin vay vốn và quá trình trả nợ của bạn sẽ được lưu trữ trên Trung tâm thông tin tín dụng. Nếu bạn trả nợ không đúng hạn thì lịch sử tín dụng của bạn sẽ có nợ xấu và rất ít cơ hội để vay vốn vào những lần tiếp theo.

 

Dư nợ giảm dần là gì?

Là số tiền thực tế bạn còn nợ sau khi đã trừ đi phần gốc bạn đã trả trước đó.

 

Dư nợ ban đầu là gì?

Là số tiền mà ngân hàng cho vay tính tại thời điểm đầu tiên mà bạn nhận được số tiền vay đó.

 

Dư nợ cuối kỳ là gì?

Đây là khái niệm được dùng cho thẻ tín dụng. Theo đó, dư nợ cuối kỳ là tổng số tiền từ các giao dịch quẹt thẻ, các loại phí phát sinh. Có thể bao gồm cả lãi của kỳ sao kê trước nếu như kỳ trước bạn không thanh toán đầy đủ và đúng hạn.

Xem thêm: So sánh lãi suất tiết kiệm các ngân hàng.

 

Dư nợ quá hạn là gì?

Là khoản nợ mà người đi vay (có thể là cá nhân hoặc doanh nghiệp) khi đến hạn phải trả cho ngân hàng cả vốn và lãi nhưng cá nhân/doanh nghiệp không trả được. Điều này gây nên tác dụng xấu đến hoạt động kinh doanh của ngân hàng cũng như hoạt động sản xuất kinh doanh của cá nhân/doanh nghiệp vay vốn.

 

Dư nợ thẻ tín dụng là gì?

Với khách hàng đang sử dụng thẻ tín dụng thì dư nợ là số tiền mà khách hàng đã chi tiêu trong thẻ. Bản chất của thẻ tín dụng là ngân hàng sẽ cho bạn mượn một số tiền nhất định. Bạn dùng thẻ đó để chi tiêu, mua sắm và phải trả lại tiền cho ngân hàng. Bạn sẽ không bị tính lãi suất và không bị phạt nếu trả đủ số tiền sử dụng.

2. Cách thanh toán dư nợ thẻ tín dụng 

Hiện nay các ngân hàng cung cấp đa dạng phương thức thanh toán dư nợ thẻ tín dụng cho khách hàng vô cùng thuận tiện. Trong đó phổ biến nhất là 4 cách thanh toán sau:

 

Thanh toán tiền mặt

Một cách đơn giản để thanh toán số dư nợ trên tài khoản thẻ tín dụng là bạn nộp tiền mặt tại quầy giao dịch của ngân hàng.

>> Giá vàng hôm nay thế nào ?

Với cách này bạn có thể đến bất kỳ điểm giao dịch gần nhất của ngân hàng bạn đã đăng ký mở thẻ thực hiện nộp tiền vào tài khoản thẻ tín dụng thanh toán cho dư nợ sao kê thẻ tín dụng.

 

Séc hoặc ủy nhiệm chi

Chủ thẻ có thể ký séc hoặc viết giấy ủy nhiệm chi gửi ngân hàng để yêu cầu thanh toán dư nợ cho thẻ tín dụng. Đây là cách thanh toán rất phổ biến ở các nước phát triển nhưng chưa phổ biến ở Việt Nam.

 

Chuyển khoản

Chủ thẻ có thể chuyển khoản tại quầy, tại cây ATM hoặc qua kênh ngân hàng điện tử từ tài khoản thanh toán khác (mở tại ngân hàng phát hành thẻ tín dụng hoặc ngân hàng khác) sang tài khoản thẻ tín dụng để thanh toán dư nợ.

 

Ghi nợ tự động

Bạn có thể đăng ký dịch vụ ghi nợ tự động, ngân hàng sẽ tự động trích số tiền từ tài khoản thanh toán mà bạn đăng ký để chuyển sang tài khoản thẻ tín dụng. Bạn có thể chọn thanh toán một phần hoặc thanh toán toàn bộ.

3.  Hậu quả việc dư nợ quá hạn

Khi các khoản nợ tín dụng quá hạn, ngân hàng sẽ chỉ nhắc nhở bằng phí phạt trả chậm khoảng 5-6% số tiền bạn nợ. Tuy nhiên, nếu bạn ngày càng nợ nhiều hoặc nợ quá hạn lâu để rơi vào nhóm 3 trở lên thì hậu quả sẽ rất nghiêm trọng. Cụ thể như sau:

 

  • Bạn không có cơ hội được vay thêm bất kỳ khoản vay tiền mặt, vay tín chấp, vay tiều dùng nào ở tất cả các ngân hàng, tổ chức tài chính hợp pháp, có uy tín.

 

  • Không được sử dụng thẻ tín dụng.

 

  • Dù bạn có thanh toán đầy đủ sau khi quá hạn một thời gian quá lâu thì bạn cũng mất một thời gian dài để các tổ chức tài chính duyệt hồ sơ.

 

  • Có nguy cơ bị mất tài sản đảm bảo như tiền gửi tiết kiệm ở ngân hàng nếu bạn không chi trả đầy đủ khoản vay.

4. Yếu tố cần lưu ý khi thanh toán dư nợ

Trong quá trình thực hiện thanh toán dư nợ, chủ thẻ tín dụng cần hiểu rõ 2 yếu tố quan trọng đó là ngày thanh toán dư nợ và khoản thanh toán tối thiểu.

 

Ngày thanh toán dư nợ 

Ngày thanh toán dư nợ thẻ tín dụng chính là hạn thanh toán cuối cùng cho bạn "trả nợ" để không bị tính lãi suất số tiền đã chi tiêu và không phải chịu phí phạt trả chậm theo quy định của ngân hàng.

 

Hàng tháng, ngân hàng sẽ gửi sao kê qua email và tin nhắn cho chủ thẻ. Trong đó sẽ có thông tin cụ thể về ngày đến hạn thanh toán. Chủ thẻ nên lưu tâm để thanh toán dư nợ trên sao kê trước hoặc đúng ngày đến hạn thanh toán.

 

Rất nhiều chủ thẻ tín dụng thờ ơ về thời gian thanh toán dư nợ, không trả đủ toàn bộ dư nợ trước hoặc đúng ngày thanh toán, kết cục không những phải chịu khoản phí trả chậm khoảng 4%, đồng thời bị áp dụng lãi suất trên tổng dư nợ cuối kỳ trong bảng sao kê (khoảng 20 - 30%/năm). Bên cạnh đó, khi thanh toán chậm sau chủ thẻ cũng không được hưởng 45 ngày miễn lãi ở kì sao kê tiếp theo.

 

Xem thêm: Chuyển đội ngoại tệ.

 

Ví dụ

 

  • Ngày lập bảng sao kê của bạn là ngày 10 hàng tháng và hạn thanh toán là ngày 25 hàng tháng.

 

  • Nếu bạn thực hiện giao dịch mua hàng vào ngày 11 tháng 09, giao dịch này sẽ được thể hiện trên bảng sao kê ngày 10 tháng 10 và hạn thanh toán là ngày 25 tháng 10.

 

Thanh toán tối thiểu thẻ tín dụng là gì?

 

Khi sử dụng thẻ tín dụng bạn thường có 45 ngày miễn lãi. Đến ngày thanh toán dư nợ (ngày cuối cùng được miễn lãi) bạn có nghĩa vụ hoàn trả đầy đủ số tiền đã chi tiêu cho ngân hàng. Nhưng đến ngày này bạn không có khả năng chi trả toàn bộ tổng dư nợ trong kỳ sao kê, bạn cần trả khoản thanh toán tối thiểu theo quy định của ngân hàng (thường là 5% tổng dư nợ trong kỳ sao kê) để không bị phạt quá hạn.

 

Nếu không trả khoản thanh toán tối thiểu bạn không những bị mất quyền lợi 45 ngày miễn lãi khi sử dụng thẻ tín dụng trong kì sao kê tiếp theo, đồng thời bạn còn phải chịu phí phạt trả chậm.

5. Những lưu ý khi sử dụng thẻ tín dụng

Những rủi ro từ thẻ tín dụng luôn tiềm ẩn và mang lại rất nhiều hệ lụy cho người sử dụng. Để tránh những rủi ro không đáng có, khách hàng nên tìm hiểu thật kĩ dư nợ tín dụng là gì và dư nợ tín dụng của mình hiện tại như thế nào. Ngoài ra, khách hàng nên tham khảo một số tư vấn thẻ tín dụng qua những lưu ý sau:

 

  • Một là luôn luôn bảo mật thông tin thẻ tín dụng của mình, hạn chế thanh toán trực tuyến bằng thẻ tín dụng tại các máy tính công cộng.

 

  • Thứ hai, Khách hàng nên xác định kĩ thông tin ưu đãi của ngân hàng cho thẻ tín dụng của bạn.

 

  • Thứ ba, lưu ý các khoản chi phí phải trả như phí thường niên, phí phát sinh, phí quản lí giao dịch, phí ứng tiền mặt,...

 

  • Tiếp theo là không nên dùng thẻ tín dụng để rút tiền mặt.

 

  • Lưu ý cuối cùng cũng là lưu ý quan trọng nhất: Thanh toán dư nợ thẻ tín dụng đúng hạn.


 


Tin liên quan

Casa là gì? Lợi ích khi dùng Casa cho người sử dụng

Casa là gì? Lợi ích khi dùng Casa cho người sử dụng

10/07/20 trong Tin tức

Cách gửi tiết kiệm bằng vàng tại các ngân hàng lãi suất cao nhất hiện nay

Cách gửi tiết kiệm bằng vàng tại các ngân hàng lãi suất cao nhất hiện nay

09/07/20 trong Tin tức

Thẻ tín dụng Anz là gì ? Những điều mà mọi người cần biết về thẻ Anz

Thẻ tín dụng Anz là gì ? Những điều mà mọi người cần biết về thẻ Anz

09/07/20 trong Tin tức

Bí quyết giúp vay tiền xây nhà lãi suất thấp nhanh chóng, đảm bảo

Bí quyết giúp vay tiền xây nhà lãi suất thấp nhanh chóng, đảm bảo

06/07/20 trong Tin tức

Lãi suất vay thế chấp sổ đỏ ngân hàng Agribank

Lãi suất vay thế chấp sổ đỏ ngân hàng Agribank

06/07/20 trong Tin tức

Cách đăng kí Internet Banking ngân hàng SHB nhanh chóng

Cách đăng kí Internet Banking ngân hàng SHB nhanh chóng

02/07/20 trong Tin tức